Fraudes na América Latina: Por que a engenharia social supera a IA em pagamentos?
Fraudes em Pagamentos: O Desafio da Engenharia Social na América Latina
A América Latina apresenta índices elevados de fraudes, e o Brasil é um destaque nesse cenário, conforme aponta Dener Souza, diretor de Risco. Ele revela que, a cada US$ 100 em vendas, cerca de US$ 0,07 são perdidos com fraudes. Souza afirma que, ironicamente, “nós exportamos os golpes”.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Curiosamente, ele ressalta que os golpes não dependem de softwares avançados de inteligência artificial. “Cada vez mais experimentamos uma volta ao passado, porque por mais que a tecnologia avance, a gente vem sofrendo cada vez mais com engenharia social“, comenta Souza.
A Vulnerabilidade do Consumidor no Ecossistema de Pagamentos
Os golpes mais comuns envolvem a engenharia social, como ligações falsas de supostos gerentes bancários. Souza aponta que, embora o emissor, as bandeiras e os comércios tenham criado uma forte estrutura de prevenção, o elo mais fraco dessa cadeia é o consumidor.
Leia também
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Tipos de Fraudes em Aumento
Existem diversas modalidades de golpes. Um exemplo é receber ligações de supostos comerciantes, alegando um presente e pedindo apenas o pagamento da taxa de entrega por cartão. Outro caso são SMS alertando sobre compras não reconhecidas, exigindo confirmação de dados da vítima.
Embora a inteligência artificial ainda não tenha aumentado o volume de fraudes, o risco existe. O uso de deep fake é uma ameaça real, permitindo que fraudadores capturem traços faciais e de voz para burlar sistemas biométricos bancários.
A Tecnologia como Barreira de Defesa Contra Fraudes
Uma estratégia crucial para mitigar fraudes é a tokenização. Este processo substitui os dados reais do cartão por um código digital único, válido apenas em um ambiente específico, como um aplicativo ou site.
Além disso, as transações passam a considerar o “device”, ou seja, o aparelho usado pelo cliente. Isso cria um vínculo robusto entre o cartão, o dispositivo e até a biometria, como reconhecimento facial ou digital. Na prática, o fraudador precisa replicar todo o contexto da transação.
Benefícios da Combinação de Segurança
Souza explica que a combinação de cartão Y + dispositivo X + biometria permite ao sistema identificar padrões de uso e comportamentos suspeitos com maior precisão. Isso torna as transações mais seguras, sem exigir etapas adicionais de autenticação em compras subsequentes.
A tokenização já demonstrou resultados positivos, reduzindo fraudes em 60%. Contudo, o especialista alerta que os mecanismos de checagem bancária permanecem ativos; transações incomuns, como dez pagamentos em cinco minutos, ainda chamarão a atenção do banco.
Inovações e Próximos Passos no Setor de Pagamentos
A tokenização foi facilitada pelo crescimento dos comércios digitais, e Souza mencionou que não houve grande dificuldade em convencer o comércio a adotar essa medida. Ele também destacou a contestação de compras como um aliado importante do setor de cartões, algo que o Pix ainda precisa aprimorar.
Compras Agênticas e a Visa
A Visa está estruturando o avanço das chamadas de compras agênticas, onde agentes de IA realizam transações em nome dos usuários. O foco principal é a autenticação do portador e a preparação de toda a cadeia de emissores.
Adriana Umeda aponta que um ponto em estudo é garantir que o agente opere respeitando as preferências e limites do consumidor. A meta é que o agente não realize compras aleatórias, mantendo a governança da decisão sempre com o titular do cartão.
O processo já saiu da fase experimental, com a Visa realizando transações no Brasil, visando a produção.
Autor(a):
redacao
Responsável pela produção, revisão e publicação de matérias jornalísticas no portal, com foco em qualidade editorial, veracidade das informações e atualizações em tempo real.
