O Crescimento Estratégico da Ume no Mercado de Crédito do Varejo
O setor de varejo brasileiro sempre dependeu do crédito parcelado para impulsionar o consumo. No entanto, historicamente, a maior parte dos lucros gerados por essa modalidade eram capturados por bancos e instituições financeiras. A Ume surge como uma alternativa inovadora, oferecendo uma plataforma que permite aos varejistas internalizar esses lucros, transformando o modelo de negócios.
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Fundada em 2019, a fintech, liderada pelo CEO Berthier Ribeiro, nasceu a partir de uma tecnologia acadêmica desenvolvida na Universidade Federal do Amazonas. A empresa se posiciona como uma infraestrutura de crédito, fornecendo análise de risco, tecnologia, aplicativo para o cliente final e ferramentas de cobrança.
Em 2025, a Ume já operava com um GMV anualizado de R$ 450 milhões e faturamento de R$ 170 milhões, com planos de alcançar R$ 1,2 bilhão de GMV e R$ 350 milhões de faturamento em 2026.
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A Tecnologia por Trás da Inovação
O sistema de análise de crédito da Ume utiliza modelos de redes neurais, adaptados ao varejo brasileiro. A empresa não se propõe a ser o credor final, mas sim a fornecer a infraestrutura tecnológica e de risco necessária para que os varejistas internalizem o lucro das transações.
O CTO da Ume, Berthier Ribeiro-Neto, ex-líder do centro de engenharia do Google no Brasil, lidera a equipe de tecnologia, focando em escalabilidade e robustez da infraestrutura.
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Acesso a Capital e Estruturas de Funding
Para sustentar seu crescimento, a Ume buscou acesso a capital através de rodadas de venture capital, incluindo uma seed de US$ 10 milhões em 2022, uma Série A de US$ 15 milhões liderada pelo PayPal Ventures em 2024 e uma Série B de US$ 21,8 milhões em 2025, liderada por Valor Capital Group e Bewater.
Além disso, a empresa estruturou um Feeder FIDC de R$ 150 milhões, com participação de investidores como Itaú BBA, Bradesco BBI, Credit Saison e Western Asset, conectando as carteiras diretamente ao mercado de capitais com governança própria.
Visão de Futuro e Expansão
A Ume tem ambições de expandir seu alcance para além do varejo, buscando oportunidades em setores como saúde, turismo e serviços. A empresa acredita que qualquer transação entre um negócio e um consumidor final representa uma margem financeira a ser capturada.
O objetivo final é se consolidar como a infraestrutura por trás do novo crediário do varejo brasileiro, permitindo que os varejistas se concentrem em seu core business, enquanto a Ume cuida da parte financeira.
Conclusão: A Ume e o Futuro do Crédito no Varejo
A Ume representa uma mudança de paradigma no mercado de crédito do varejo brasileiro. Ao oferecer uma plataforma completa de infraestrutura, a empresa permite que os varejistas internalizem os lucros das vendas parceladas, impulsionando o crescimento e a eficiência.
Com uma tecnologia inovadora, acesso a capital e uma visão de futuro, a Ume está preparada para desempenhar um papel fundamental no futuro do crédito no varejo brasileiro.