PagBank e 180 Seguros lançam seguro de renda: o que muda para você?

PagBank Lança Seguro de Perda de Renda em Parceria com 180 Seguros

O PagBank implementou um seguro de perda de renda diretamente em seu aplicativo, fruto de uma colaboração com a 180 Seguros. O PagBank, que é o braço de banco digital do PagSeguro, grupo listado na Bolsa de Nova York (NYSE: PAGS) e controlado pelo UOL, conta com uma base robusta de mais de 30 milhões de contas ativas no Brasil.

Essa vasta base de clientes estabelece o canal de distribuição como um dos mais importantes do setor financeiro. O lançamento do produto ocorreu após um período de quatro meses de desenvolvimento e integração, um prazo considerado bastante curto para o setor, que é conhecido por suas exigências regulatórias e sistemas complexos.

Estratégia de Superapp Financeiro

Esta nova oferta enriquece o leque de serviços do banco digital. O movimento visa expandir a atuação para além dos serviços tradicionais de crédito e pagamentos. Essa direção está alinhada com o que Alexandre Magnani, CEO do PagBank, declarou: transformar a plataforma em um superapp financeiro.

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O foco principal dessa transformação é atender a base de trabalhadores de renda média e baixa. Para a 180 Seguros, que é uma insurtech brasileira especializada em seguro embutido (embedded insurance), o acordo fortalece seu modelo B2B2C. Isso significa que a distribuição ocorre por meio de parceiros com uma base de clientes já consolidada, sem depender de corretores ou pontos de venda físicos.

Coberturas e Relevância de Mercado

O seguro cobre desemprego para trabalhadores com carteira assinada, além de cobrir incapacidade temporária ou total para autônomos. O pacote de proteção ainda inclui indenizações por morte acidental e invalidez permanente, ampliando significativamente o amparo financeiro.

O público-alvo aponta um vazio significativo no mercado brasileiro. Dados da CNseg, federação nacional das seguradoras, indicam que apenas cerca de 16% dos brasileiros possuem algum tipo de seguro de pessoas. Esse índice cai ainda mais entre trabalhadores informais e autônomos, justamente o perfil que compõe parte relevante da base do PagBank.

A Vantagem da Integração Digital

A contratação do seguro é realizada de maneira totalmente digital, sem a necessidade de etapas externas. Essa integração elimina processos manuais, que historicamente representam um grande custo e ponto de atrito na venda de apólices de seguro. Estima-se que até 40% das desistências em seguros tradicionais ocorram durante o preenchimento de formulários ou verificações, segundo estudos de experiência do usuário no setor financeiro.

Nessa prática, a 180 Seguros atua como fornecedora de infraestrutura, sendo responsável por desenvolver, integrar e gerenciar o produto dentro do aplicativo. A empresa, que opera no modelo full-stack insurance, afirma que sua tecnologia própria permite acelerar ciclos de desenvolvimento e diminuir a dependência de intermediários.

Tendências do Seguro Embutido e o Cenário Competitivo

Para o PagBank, incluir o seguro segue uma tendência de incorporar serviços financeiros de modo contextual, muitas vezes atrelado à contratação de crédito. A lógica é oferecer proteção no mesmo momento em que o cliente assume uma nova obrigação financeira, diminuindo o esforço de decisão.

Globalmente, o mercado de embedded insurance deve ultrapassar US$ 160 bilhões até 2030, segundo projeções da consultoria Gallagher Re. Esse movimento está ganhando força entre bancos digitais, que utilizam sua base de usuários para distribuir produtos com maior margem, como os seguros. No Brasil, concorrentes como Nubank, Inter e C6 Bank já oferecem soluções semelhantes, intensificando a competitividade do segmento.

Apesar de o mercado de seguros ser o maior da América Latina em volume absoluto, sua penetração como proporção do PIB ainda é baixa, em torno de 4%, comparado a 8% a 12% em economias mais desenvolvidas, segundo dados da Swiss Re. O desafio reside em equilibrar a oferta de serviços sem sobrecarregar a experiência do usuário no aplicativo.