Taxas de Juros de Crédito Alcançam Nível Histórico

As taxas de juros das concessões de crédito, cobradas por instituições financeiras, registraram um aumento significativo em outubro, atingindo o patamar mais elevado desde janeiro de 2017. No mês de outubro, as taxas ficaram em 31,9%, um aumento de 0,6 ponto percentual em relação ao mês anterior e de 4 pontos percentuais em 12 meses.

Essa elevação reflete o aperto da política monetária, conforme dados divulgados nesta quarta-feira, 26, pelo Banco Central (BC).

Impacto das Taxas de Juros

O aumento das taxas de mercado representa um incremento de 15% desde junho, com uma taxa anual de 10,75% em outubro do ano passado. Segundo Fernando Rocha, chefe do departamento de estatísticas do BC, essa trajetória de elevação das taxas de juros tem um impacto direto no bolso das pessoas, especialmente em um cenário de falta de controle e organização financeira.

Raphael Carneiro, planejador financeiro, ressalta a importância de que os consumidores tenham clareza sobre seus limites financeiros.

Inadimplência e Endividamento

Considerando os atrasos superiores a 90 dias, o índice de inadimplência aumentou 0,1 ponto percentual em relação ao mês anterior e 0,8 ponto percentual em 12 meses. Essa taxa representa o maior valor da série histórica, que começou em março de 2011.

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Andrés Montano, outro planejador financeiro, observou que a inadimplência tem apresentado uma trajetória gradual nos últimos meses, acompanhada de um cenário de recorde de endividamento e juros, agravado pelo final do ano, período de maior gasto.

A educação financeira é vista como a chave para evitar “vilões” como o cartão de crédito e o cheque especial.

Dicas para Organizar as Finanças

Raphael Carneiro aponta que a educação financeira permite que o consumidor evite armadilhas financeiras. Ele sugere atenção ao orçamento mensal, com clareza sobre os gastos, e evitar novas dívidas, especialmente em momentos de altas taxas de juros.

Andrés Montano elenca três dicas: atenção ao orçamento mensal, evitando novas dívidas, e revisando as finanças no final do ano, buscando fontes de renda extra. Ele também alerta para os riscos de compras por impulso na Black Friday e no final do ano.

Outros Indicadores Econômicos

O spread bancário, que representa a diferença entre as taxas médias de juros das operações de crédito e o custo de captação, atingiu 20,8 pontos percentuais em outubro, com avanços de 0,5 ponto percentual no mês e 2,6 pontos percentuais em 12 meses.

As concessões nominais de crédito somaram R$ 690,8 bilhões em outubro. Para pessoas jurídicas, houve uma retração de 0,8% nas contratações, enquanto para famílias houve um incremento de 2,1%. O crédito livre, modalidade de empréstimo com liberdade para o banco definir as condições, apresentou uma taxa média de juros de 46,3% ao ano em outubro, o maior valor desde julho de 2017.

A inadimplência do crédito livre permaneceu em 5,3%, acima do nível observado um ano antes. O endividamento das famílias alcançou 49,1% em setembro, com um aumento de 1,1 ponto percentual em 12 meses.