Empréstimo Consignado: Atenção às Taxas de Juros e Armadilhas

Um recente levantamento do Procon-SP expõe uma realidade preocupante no mercado de empréstimos consignados. As taxas de juros praticadas podem variar drasticamente entre instituições financeiras, podendo levar o consumidor a pagar o dobro do que deveria.

O que revelou o levantamento do Procon-SP

Em outubro de 2025, o Procon-SP identificou que as taxas para contratos de consignação com prazos iguais (por exemplo, 48 meses) podem ultrapassar 100% para alguns clientes. Por exemplo, um trabalhador da iniciativa privada com contrato de 48 parcelas pode ter taxas que variam de 2,66% ao mês a 5,39% ao mês – uma diferença de 2,73 pontos percentuais.

Além disso, as taxas médias registraram alta em relação ao mesmo período de 2024, tanto para aposentados do INSS (+ 0,18 ponto percentual) quanto para trabalhadores da iniciativa privada (+ 0,17 p.p.).

Por que existem taxas tão diferentes no consignado?

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Vários fatores explicam essa disparidade:

• Perfil do tomador: Mesmo dentro da categoria “servidor público” ou “aposentado”, o nível de risco e o histórico bancário podem influenciar a taxa oferecida.
• Prazo e valor contratados: Prazos mais longos ou valores elevados podem permitir que o banco dilua o risco, ou ainda exigir taxas maiores.
• Estratégia comercial dos bancos: Algumas instituições priorizam o volume e oferecem taxas mais agressivas, enquanto outras operam com margem mais alta.
• Custos operacionais e regulamentares: Embora o consignado tenha desconto em folha, ainda há risco de inadimplência, o que leva bancos a majorarem taxas em certos casos.
• Concorrência e convênios: Para aposentados e servidores públicos, o convênio entre banco e órgão pode influenciar condições (prazo, taxa).

Conclusão

O empréstimo consignado não é automaticamente “juros baixos”. É crucial comparar ofertas, entender o contrato e ficar atento aos detalhes. A atenção ao comparar taxas e a compreensão dos fatores que influenciam as taxas podem evitar que o consumidor pague mais do que deveria.