Organizar Finanças e Sair do Vermelho

A meta de organizar as contas e sair do vermelho é comum no início do ano, mas exige esforço. É preciso disciplina, controle de gastos e revisões financeiras. O primeiro passo é ter clareza sobre o cenário financeiro, começando com metas de investimento, renda e, se houver dívidas, mapeamento completo delas, como explica Amanda Zborowski, coordenadora de expansão da Mhydas Planejamento Financeiro.

Dicas para o Início do Ano

Especialistas da EXAME Invest oferecem 10 dicas para começar o ano com o pé direito. Uma delas é identificar os “vazamentos invisíveis”, como gastos desnecessários em assinaturas de streaming ou clubes de assinatura. Ao repensar esses valores, que somados, podem representar uma viagem no fim do ano.

Renegociação e Controle de Gastos

A renegociação de contratos, como internet, seguro do carro e plano de celular, pode gerar economias. É importante ligar e pedir descontos, buscando onde há mais controle. Além disso, é fundamental não comprar por impulso, esperando 24 horas antes de adquirir algo fora do essencial.

Organização e Planejamento

A organização é crucial. Não precisa de aplicativos complexos, mas papel e lápis já ajudam. O “básico bem feito” permite registrar entradas e saídas, categorizar despesas e acompanhar o patrimônio. Um orçamento estruturado traz previsibilidade e direciona o dinheiro para os objetivos do ano.

Dividindo a Renda

Um ideal de gastos pode ser definido. Patzlaff sugere dividir a renda líquida em 50% para contas essenciais, 30% para desejos e 20% para investir. Adaptar essa proporção à realidade pessoal é importante. Zborowski propõe a regra do PIF: Presente, Imprevistos e Futuro, com 70% para despesas, 5% para imprevistos e 25% para investimentos.

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Aumentando a Renda e Investindo

Buscar novas formas de aumentar a renda, como assumir projetos no trabalho, pode gerar ganhos maiores. Além disso, é importante separar o dinheiro para investimentos no dia do recebimento, antes de gastar. Patzlaff sugere investir em Tesouro Selic, que rende acima do CDI, e CDBs de grandes bancos com liquidez diária.

Gerenciando Dívidas e Reserva de Emergência

É fundamental identificar as dívidas com juros mais altos e renegociá-las. A reserva de emergência, com seis meses de renda, é essencial para imprevistos. Investir em Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária são boas opções.

Repensando os Pequenos Gastos

Não é preciso limitar tudo, mas alguns gastos devem ser analisados. Pergunte-se se realmente precisa de algo antes de comprá-lo. Pequenos gastos, como assinaturas de aplicativos de transporte ou comer fora com frequência, podem ser reduzidos.

Persistência e Disciplina

A disciplina é fundamental, mas a persistência também. Se a disciplina falhar em um mês, volte ao plano no dia seguinte. A consistência é mais importante que a perfeição.