A situação do Will Bank, que também foi encerrado, reacendeu um debate que dura mais de uma década: quem deve arcar com os custos e os riscos do sistema de pagamentos por cartão de crédito. A Mastercard, parceira do Will Bank, está deixando claro que não vai assumir a totalidade das despesas, e isso tem gerado preocupação entre as empresas que operam as maquininhas, também conhecidas como credenciadoras, como a Rede e a Cielo.

Quando um banco ou fintech que emite cartões enfrenta problemas, como falência ou interrupção das operações, os pagamentos aos lojistas podem ser interrompidos. A Mastercard, que fecha os contratos com o emissor e recebe o pagamento das faturas dos clientes, leva até 30 dias para pagar as credenciadoras.

As credenciadoras, por sua vez, antecipam os pagamentos aos lojistas.

O problema se agrava com o rombo estimado em R$ 5,13 bilhões, relacionado a “valores a receber de transações de pagamentos – usuários finais (pós-pago)”, segundo dados do sistema IFData do Banco Central. A discussão central é sobre quem deve assumir esse risco, já que as credenciadoras alegam que as bandeiras (como a Mastercard) não estão cumprindo o que foi estabelecido.

As empresas de maquininhas argumentam que a Mastercard busca usar a situação para impor suas próprias regras de operação, que podem ser diferentes das brasileiras. A advogada Mariana Barros Mendonça explica que, em momentos de crise, não se pode simplesmente repassar prejuízos às credenciadoras.

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A executiva Claudia Regina Breno Queiroz da Treeal ressalta que a garantia de pagamentos deve ser assegurada pela estrutura do arranjo de pagamento, com as bandeiras sendo os primeiros responsáveis por mecanismos de mitigação de risco.

A Abecs, associação do setor, acompanha a situação, buscando preservar os fluxos financeiros e a segurança do ecossistema de pagamentos. A discussão se concentra em como o prejuízo será alocado entre os participantes do arranjo, com as bandeiras sendo os primeiros responsáveis.