O depoimento do banqueiro Daniel Vorcaro à Polícia Federal, datado de 2023, expôs vulnerabilidades nos controles internos do Banco Master em uma operação de grande porte envolvendo créditos consignados da empresa Tirreno. A CNN teve acesso à oitiva, onde Vorcaro admitiu que a aquisição de créditos já existentes representava uma experiência inédita em escala para o banco.

Essa operação foi intensificada por negociações com o Banco de Brasília (BRB), elevando os riscos associados.

Apresentação da Tirreno e Estratégia de Expansão

Segundo o relato, a Tirreno foi apresentada ao Banco Master no final de 2023, por Henrique Peretto, um empresário do setor de consignados. Vorcaro declarou que não conhecia a empresa pelo nome inicialmente. O negócio surgiu como parte de uma estratégia para expandir a origem dos créditos, em um contexto de pressão regulatória e mudanças na forma como o banco captava recursos.

Controles Internos e Falhas na Due Diligence

Apesar de afirmar que o Banco Master possuía estrutura formal com gestão de risco, compliance e jurídico, Vorcaro não detalhou as aprovações específicas relacionadas à Tirreno. Ao ser questionado sobre a checagem documental, admitiu que se tratava da primeira aquisição relevante de carteiras prontas de terceiros, o que colocou as áreas operacionais em um processo de avaliação de novos instrumentos.

A investigação centraliza-se na emissão de CDBs (cédulas de crédito bancário) lastreadas nos créditos da Tirreno.

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Emissão de Títulos e Responsabilidade do Banco

Vorcaro confirmou que os títulos foram emitidos internamente, justificando a formalização como necessidade para integrar créditos do mercado não financeiro ao ambiente bancário. Contudo, a instituição financeira assume a responsabilidade pela autenticidade e regularidade dos créditos.

A delegada responsável pelo depoimento destacou que, conforme os documentos analisados, as CDBs teriam sido emitidas antes da apresentação completa da documentação das carteiras, indicando falha na due diligence.

Cláusulas Contratuais e Desfazimento da Operação

Vorcaro respondeu de forma genérica, afirmando que existiam checklists e cláusulas contratuais para proteger o banco em caso de irregularidades, sem explicar o motivo da emissão antecipada da documentação. A oitiva também revelou que a operação com a Tirreno ocorreu em paralelo com os negócios entre o Banco Master e o BRB.

Diante de questionamentos do Banco Central e da falta de documentação, o Master acionou cláusulas contratuais para desfazer o negócio.

Conclusão

O depoimento de Daniel Vorcaro evidencia contradições entre a existência formal de controles internos e a prática adotada em uma operação de grande porte. A apuração busca determinar se houve emissão irregular de títulos, falhas de governança e risco potencial ao sistema financeiro, pontos que permanecem no centro das investigações, com base nos relatórios do Banco Central.