CLT x PJ em 2026: Qual o Melhor Modelo para o Seu Bolso?

A comparação entre CLT e PJ em 2026 vai muito além do salário anunciado. A decisão final depende de quanto você pretende reservar para impostos, férias e proteção financeira em cada um dos modelos. Vamos analisar os detalhes para você planejar melhor o seu futuro financeiro.

CLT: Segurança e Previsibilidade

No modelo CLT, você não precisa fazer reserva para férias nem 13º salário. Esses valores já estão garantidos por lei, proporcionando maior segurança e previsibilidade. A empresa é responsável por prover esses benefícios, simplificando o seu planejamento financeiro.

Quanto você precisa reservar?

Somente esses três itens já representam cerca de 27% do seu salário bruto ao longo do ano.

PJ: Flexibilidade e Responsabilidade

No regime PJ, não há pagamento automático de férias ou 13º. Por isso, a reserva financeira se torna obrigatória para evitar a perda de renda. A carga tributária no modelo PJ costuma variar, entre 6% e 19,5% sobre o faturamento, dependendo da atividade e da faixa de receita.

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Além disso, muitos profissionais optam por retirar pró-labores, gerando contribuições ao INSS, se desejarem manter cobertura previdenciária.

Quanto reservar no PJ?

Comparação Direta: CLT x PJ – Quanto Reservar em 2026?

| Item | CLT | PJ |

| ——————- | ——————————— | ——————————— |

| Férias | Não precisa reservar | Reserve 8,3% do faturamento |

| 13º Salário | Não precisa reservar | Reserve 8,3% do faturamento |

| Impostos | Já ocorrem na folha | Reserve 6% a 19,5% do faturamento锉 |

| Reserva Total | 27% do salário bruto | 30% a 40% do faturamento |

Qual Modelo Exige Mais Planejamento em 2026?

O regime PJ exige muito mais disciplina. Embora o faturamento mensal possa parecer maior, somente o profissional é responsável por construir sua proteção anual. Já na CLT, a previsibilidade é maior, pois férias, 13º e FGTS já fazem parte da estrutura do contrato.

Em resumo: CLT prioriza a segurança e a previsibilidade. PJ prioriza a flexibilidade, mas exige uma reserva financeira obrigatória.

Fonte: Moysés é Bacharel em Letras pela Universidade Federal do Estado do Rio de Janeiro (UNIRIO). Além de ter entregue mais de 10 mil artigos em SEO nos últimos anos, tem se especializado na produção de conteúdo sobre benefícios sociais, crédito e notícias nacionais.

• Férias + 1/3 constitucional: Aproximadamente 11,1% ao mês.
• 13º salário: Aproximadamente 8,33% ao mês.
• FGTS: 8% ao mês.
• Férias: Reserve aproximadamente 8,3% do faturamento mensal.
• 13º: Reserve aproximadamente 8,3% do faturamento mensal.
• Impostos: Reserve entre 6% e 19,5% do faturamento.
• Reserva total: Para não correr riscos em 2026, a recomendação mais segura é reservar de 30% a 40% do seu faturamento mensal. Esse percentual cobre impostos, férias, 13º próprio, INSS opcional e custos administrativos.