Alerta: Bancos e Fintechs Suspenderão Contas Irregulares a Partir de Dezembro de 2025
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A partir de 1º de dezembro de 2025, bancos e fintechs no Brasil iniciarão o encerramento de contas bancárias consideradas irregulares, em decorrência de resoluções do Banco Central (BCB) e do Conselho Monetário Nacional (CMN). Essa medida visa combater o uso de contas para movimentar dinheiro de terceiros, ocultar a origem de recursos ou realizar operações financeiras não declaradas.
O que motivou a decisão?
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O Banco Central tem observado um aumento significativo no uso de contas bancárias para atividades suspeitas, como:
Como o Banco Central irá agir?
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As instituições financeiras terão o poder de encerrar contas em duas situações:
1. Dados Falsos ou Irregulares: Titular fornecer informações incorretas ou fraudulentas, consideradas graves.
2. Movimentação de Terceiros: Titular utilizar a conta para movimentar dinheiro em nome de outras pessoas, como se fosse um serviço financeiro sem a devida autorização.
Quem pode ser afetado?
A medida impacta principalmente:
Como evitar o encerramento da sua conta?
Para evitar problemas, siga estas recomendações:
O Banco Central já alertou:
O Banco Central, inclusive, observou o crescimento de contas usadas por golpistas, a intermediação de dinheiro via “laranjas” e grupos que concentram pagamentos em uma única conta.
O que está em jogo?
A partir de 1º de dezembro de 2025, o Brasil passará a adotar um padrão de controle financeiro mais rigoroso, visando aumentar a transparência e reduzir o risco de fraudes.
Observação: A decisão do Banco Central visa proteger o sistema financeiro, aumentar a rastreabilidade das operações e garantir a segurança dos recursos dos clientes.
Fonte: Elaborado com base nas informações divulgadas pelo Banco Central e notícias sobre o tema.
- “Lavagem” de dinheiro: Utilização de contas para disfarçar a origem de recursos ilícitos.
- “Caixas coletivos” e “Laranjas”: Contas utilizadas para concentrar depósitos de diversas pessoas sem identificação clara, facilitando a ocultação de patrimônio.
- Operações de terceiros: Uso de contas para realizar transações em nome de outras pessoas sem a devida autorização ou justificativa.
- Revenda de produtos e serviços: Utilização de contas para facilitar a revenda de produtos ou a repasse de valores, sem registro formal.
- Pessoas que recebem depósitos recorrentes de terceiros sem justificativa.
- Indivíduos que administram dinheiro coletivo de forma informal.
- Usuários que utilizam a conta para facilitar a revenda de produtos ou a repasse de valores.
- Pessoas que emprestam a conta para amigos ou familiares receberem dinheiro sem registro formal.
- Utilize a conta apenas para transações próprias.
- Não receba dinheiro em nome de outras pessoas.
- Não concentre valores de grupos ou rifas informais.
- Atualize sempre seus dados cadastrais.
- Se precisar movimentar valores de terceiros, formalize a atividade (MEI, empresa ou plataforma autorizada).