Começando a Investir: 5 Critérios Essenciais

O mercado financeiro, com o surgimento de novas plataformas e aplicativos que integram diversas funcionalidades, tornou o investimento mais acessível. No entanto, 91% dos brasileiros ainda precisam adquirir mais conhecimento sobre educação financeira, conforme revelado pela pesquisa Acrobacia Financeira, realizada pela Consumoteca em parceria com o Banco Inter.

Diante desse cenário, surge a dúvida: como iniciar seus investimentos de forma segura e inteligente? Para os especialistas do Banco Inter, a escolha da instituição financeira ideal deve ser baseada em cinco critérios cruciais, que garantem solidez, segurança e praticidade.

1. Confiabilidade: Solidez e Resiliência

A confiabilidade de um banco está diretamente ligada à sua solidez financeira. Para avaliar essa característica, é importante analisar dados públicos e indicadores reconhecidos no mercado. Um dos principais indicadores é o Índice de Basileia, que mede a relação entre o capital do banco e o risco dos ativos.

Em geral, quanto maior esse índice, mais capital o banco tem para absorver perdas inesperadas. O Banco Central exige um mínimo de 10,5%, mas muitos analistas consideram faixas acima de 15% como mais confortáveis. Além disso, é fundamental verificar o Rating de Crédito, que reflete a capacidade do banco em pagar suas dívidas.

Ratings mais elevados (AAA ou AA) indicam menor risco para o investidor. A análise de lucros recorrentes também é importante, pois demonstra a saúde e a sustentabilidade da instituição.

Leia também:

Nutrien Dispara: Lucro Explode 392% e Revela Segredos do Mercado Global!

Walmart Ajusta Expectativas de Crescimento e Revela Estratégia Surpreendente para 2027

Walmart Surpreende com Lucro de US$ 4,24 Bilhões, Mas Desafios Persistem em 2027

2. Segurança: Regulação e Proteção ao Investidor

A segurança de um banco envolve regulação, estrutura e transparência. Ao escolher uma instituição, é essencial verificar se ela é autorizada e supervisionada pelos órgãos competentes, como o Banco Central e a CVM, quando a estrutura ou o produto exigirem.

Também é importante saber quem é o custodiante dos ativos e quais são as regras do produto, incluindo liquidez, prazos, tributação e taxas. Além disso, é fundamental que os riscos estejam descritos de forma clara nos materiais oficiais.

3. Portfólio: Diversificação para Mitigar Riscos

Uma estratégia de investimentos robusta geralmente envolve a diversificação, com diferentes ativos, prazos e níveis de risco. Uma plataforma competitiva costuma oferecer uma variedade de produtos, como renda fixa (CDBs, LCI/LCAs, títulos públicos) e renda variável (ações, ETFs, FIIs), além de fundos e previdência, e, em alguns casos, investimentos no exterior (stocks, ETFs, REITs). É importante comparar não apenas a lista de produtos, mas também os custos, liquidez, tributação, adequação ao perfil e a qualidade das informações de risco apresentadas. “O investidor precisa saber que prazo também é risco.

Um título de Tesouro Direto tem um vencimento mínimo de três anos, o que é considerado um prazo curto. Mas se a pessoa precisa de mais liquidez, precisa fazer outra opção, como um CDB de liquidez”, afirma Daniela Barreto, Gerente de Estratégia de Investimentos do Banco Inter.

4. Praticidade: Integração e Experiência de Uso

A integração entre banco e corretora tende a reduzir as dificuldades comuns para aplicar, resgatar, acompanhar e rebalancear a carteira. O que avaliar no aplicativo é uma visão consolidada de saldo + investimentos, jornadas simples para aporte e resgate, ferramentas de organização financeira (entradas/saídas, metas, alertas), organização por objetivo e prazo, e curadorias e recomendações (quando existirem).

5. Educação Financeira: Clareza e Suporte

Para quem está começando, a educação financeira é parte integrante do “produto”. Uma boa plataforma ajuda o investidor a entender as diferenças entre os produtos e os riscos, o horizonte de investimento e a liquidez, a tributação e os custos, e como montar uma carteira alinhada a objetivos (reserva, curto, médio e longo prazo).

Isso é útil tanto para iniciantes quanto para quem já investe e quer diversificar com mais autonomia.