Disfarce de um Humano: 13º Salário ou PIS/Pasep? Qual Escolher para Dívidas e Juros Altos?

Quando o fim do ano se aproxima, muitos brasileiros recebem dois benefícios importantes: o 13º salário e, em alguns casos, o abono salarial PIS/Pasep. No entanto, com dívidas acumuladas e juros elevados – especialmente no cartão de crédito e no cheque especial – a principal dúvida é: qual dinheiro usar primeiro para quitar essas dívidas e reduzir o impacto desses juros?

A resposta depende do seu caso, mas algumas orientações de especialistas em finanças podem ajudar a tomar essa decisão com mais segurança.

Entendendo 13º Salário e PIS/Pasep

O 13º salário é uma gratificação natalina paga a trabalhadores formais regidos pela CLT – normalmente em duas parcelas no fim do ano, e corresponde a um salário extra proporcional aos meses trabalhados no ano. Ele surge como uma oportunidade financeira para organizar as contas antes do início do próximo ano.

O PIS/Pasep, por sua vez, é um benefício anual que pode ser sacado por quem atende aos requisitos legais (tempo de cadastro, renda e meses trabalhados), e costuma corresponder a até um salário mínimo. Ambos podem funcionar como uma “injeção de recursos” valiosa para pagar dívidas, mas a estratégia de uso precisa considerar juros, prazos e prioridades financeiras.

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Por que usar o 13º Salário Primeiro para Dívidas Caras

Especialistas financeiros lembram que priorizar dívidas com juros elevados é uma das formas mais eficientes de proteger sua saúde financeira. Dívidas de cartão de crédito e cheque especial podem acumular juros que ultrapassam 300% ao ano, o que faz com que o valor da dívida cresça rapidamente.

Se você tem dívidas com juros altíssimos, usar o 13º para quitá-las ou renegociá-las tende a gerar economia imediata de juros, além de aliviar o orçamento mensal. Especialistas apontam que quitar ou ao menos reduzir consideravelmente o saldo devedor com esse benefício extra deve ser prioridade, pois os juros cobrados nessas modalidades raramente são superados por qualquer investimento conservador.

Assim, se sua dívida prioritária é aquela que consome boa parte da sua renda via juros altos, geralmente vale a pena usar o 13º salário antes de qualquer outro recurso.

Quando o PIS/Pasep Entra no Plano

O PIS/Pasep também pode ser um recurso importante. Especialmente se você já usou o seu 13º salário ou se suas dívidas não têm juros tão elevados. Portanto, o abono salarial é um valor extra que pode ajudar a: Completar o pagamento de prestações ainda pendentes; Negociar descontos com credores; Pagar outras dívidas com juros moderados; Contribuir para uma reserva de emergência caso você já tenha quitado os débitos mais caros.

Otimização Financeira Começa com Prioridades Claras

Gastar o abono ou o 13º sem um plano pode anular o benefício que esses recursos trazem. Ao priorizar o pagamento de dívidas com altos juros, você transforma esses valores extras em investimentos na sua própria saúde financeira, reduzindo o peso das parcelas e abrindo espaço no orçamento já para janeiro de 2026.

Além disso, reservar parte do valor para despesas obrigatórias do início do ano, por exemplo, IPVA, IPTU, matrículas escolares e seguro, ou iniciar ou reforçar uma reserva de emergência, ajuda a evitar novos endividamentos e aumenta sua segurança financeira no médio prazo.

Jamille Novaes é Bacharel em Letras Vernáculas pela Universidade Estadual do Sudoeste da Bahia (UESB) e redatora especializada em economia popular, programas sociais e finanças pessoais, com foco em traduzir temas complexos para o dia a dia do brasileiro. Atua na produção de notícias e guias práticos sobre INSS, Bolsa Família, PIS/Pasep, FGTS, Imposto de Renda e oportunidades de renda extra, sempre com base em informações oficiais e atualizações verificadas. Contato editorial: [email protected]